貸款線(xiàn)上辦省心又省力

本報記者曲哲涵

1200多噸青貯飼料陸續打包、裝車(chē)、發(fā)運，長(cháng)了兩季莊稼的土地暫時(shí)“閑”了下來(lái)。甘沖卻沒(méi)得閑，開(kāi)始張羅買(mǎi)新設備，“做化肥，咱也把‘產(chǎn)業(yè)鏈’延長(cháng)!”

近年來(lái)，山東省濱州市把打造畜牧水產(chǎn)“千億級產(chǎn)業(yè)集群”作為實(shí)施鄉村振興戰略的重要抓手，該市2020年畜牧及相關(guān)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值實(shí)現1179.98億元。濱州市種糧大戶(hù)甘沖就搭上了養殖業(yè)發(fā)展的“快車(chē)”——幾年間，他陸續從當地農民手中流轉了3700畝土地，種植小麥玉米，加工成青貯飼料銷(xiāo)售。今年年初，飼料價(jià)格上漲、供不應求。收完第一季莊稼，老甘就琢磨著(zhù)再增加1000畝種植面積，趕著(zhù)種上第二季。

“除了土地租金收入，農民還可以在養殖場(chǎng)、農場(chǎng)務(wù)工，大家樂(lè )意流轉土地。租到地不難，難在我手頭資金不充裕。”老甘說(shuō)，種1000畝地的租金、機械費、作業(yè)費，林林總總粗算下來(lái)，需要300萬(wàn)元，得貸款。

農時(shí)不能誤，按以往辦理貸款的節奏，怎么也得十天半個(gè)月。他正盤(pán)算著(zhù)找熟人，山東省農業(yè)發(fā)展信貸擔保有限責任公司(簡(jiǎn)稱(chēng)“山東農擔”)的業(yè)務(wù)人員孟凡鵬敲開(kāi)了農場(chǎng)的大門(mén)。

“小孟指導我在手機上下載‘山東農擔’開(kāi)發(fā)的貸款小程序，掃二維碼后，將身份證、房產(chǎn)證、土地流轉合同等信息一次填齊，然后提交到合作銀行，一兩天資金就到賬了。你看，這不是跟在網(wǎng)上買(mǎi)東西一樣方便嘛，一點(diǎn)兒都沒(méi)耽誤種地!”老甘說(shuō)。

服務(wù)貼心，2.85%的低利率更讓老甘喜出望外。“以前貸款利率都在7%以上，里外里又幫我省了十幾萬(wàn)元。政府幫扶力度這么大、金融機構服務(wù)這么周到，我們有信心把地種出大名堂!”

想“種出大名堂”的不止甘沖這樣的農戶(hù)，鄒平市農商行客戶(hù)經(jīng)理劉釗“耕耘”農村金融的心氣兒也更足了。

山東農擔上線(xiàn)的貸款平臺，利用大數據獲取申貸者貸款信用、涉訴記錄、網(wǎng)貸逾期等一系列信息，進(jìn)行風(fēng)險排查。“這些措施幫助銀行搭建了風(fēng)險防火墻，完成預審，也節省了信貸業(yè)務(wù)成本。”劉釗說(shuō)，擔保機構強有力的技術(shù)支撐，極大地激發(fā)了金融機構的積極性，“我們行新開(kāi)發(fā)了支農‘循環(huán)貸’，客戶(hù)拿到貸款3年內可循環(huán)使用——賣(mài)了一季糧有錢(qián)了，到期先還給銀行；種第二季又需要買(mǎi)化肥，再從銀行把錢(qián)取出來(lái)，不加收利息。”

“種植養殖業(yè)利潤并不高，省一分、賺一分，政府融資擔保貸款利息比一般貸款低四五個(gè)點(diǎn)，等于幫貸款戶(hù)‘賺’下不少錢(qián)。”劉釗說(shuō)，2020年山東農擔跟鄒平農商行合作后，他經(jīng)手的涉農貸款增加了60%多。

山東農擔成立于2017年，是省政府批準設立的政策性農業(yè)信貸擔保機構。通過(guò)省財政出臺擔保費補助、貸款貼息政策，部分市出臺擔保費補貼政策，以及引入人民銀行支農支小再貸款機制等，將農擔合作項目平均貸款成本降至2.69%，目前累計為14.7萬(wàn)農戶(hù)提供擔保貸款785.7億元，節省資金70多億元，戶(hù)均減負5萬(wàn)多元。

為放大財政支農惠農政策效應，進(jìn)一步破解農業(yè)融資“難貴煩”問(wèn)題，2020年以來(lái)，山東農擔通過(guò)融合大數據、人工智能、區塊鏈技術(shù)，打造了數字供應鏈增信平臺，開(kāi)發(fā)出“預審系統”“畫(huà)像系統”“惠農云”等大數據工具，實(shí)現了批量獲客以及保后管理標準化、線(xiàn)上化和數字化，使農擔業(yè)務(wù)審批全鏈條覆蓋、全流程一網(wǎng)通辦。

“目前，100萬(wàn)元以下項目2天至3天、50萬(wàn)元以下項目當天完成審批，30萬(wàn)元以下‘農耕貸’線(xiàn)上操作、秒批秒貸、隨借隨還。”山東農擔總經(jīng)理陳詳志介紹，山東農擔在全國創(chuàng )新打造24小時(shí)不打烊的客戶(hù)直通平臺，農戶(hù)可隨時(shí)掃描二維碼，在平臺上與意向銀行對接，雙向自由選擇。技術(shù)加持，使合作銀行風(fēng)險管理水平也實(shí)現躍升，目前項目代償率僅為0.21%，遠低于全國平均水平，在2020年、2021年國家農擔公司風(fēng)險管理評估評價(jià)中連續獲評第一名。

更為精準地獲取客戶(hù)加上更有效的風(fēng)險管理，推動(dòng)農村金融產(chǎn)品創(chuàng )新步入快車(chē)道。山東農擔引導合作銀行改變傳統授信規則，由“看資產(chǎn)、看流水、看押品”向“看人、看事、看發(fā)展”轉變：“農耕貸”“生豬貸”“本草貸”以及“3年期櫻桃種植貸”“5+N年期蘋(píng)果貸”等產(chǎn)品，實(shí)現了擔保期限與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期的有效匹配；濰坊蔬菜、煙臺蘋(píng)果、利津肉羊、曹縣電商等擔保規模過(guò)億元；“巾幗貸”“魯青農擔貸”等有效激發(fā)了農村婦女創(chuàng )業(yè)熱情，吸引了外出務(wù)工青年返鄉創(chuàng )業(yè)。

企業(yè)上市走“綠色通道”——

融資更順暢鄉村添活力

本報記者王觀(guān)

走進(jìn)甘肅省定西市通渭縣榜羅鎮，沿盤(pán)山公路往下看，一塊塊光伏發(fā)電板匯成藍色“大海”。“大海”下面藏著(zhù)很多“寶貝”，或是一畦美麗的金銀花，或是種滿(mǎn)蔬菜的大棚，光伏發(fā)電產(chǎn)業(yè)和現代農業(yè)在這里交融共生，形成獨特風(fēng)景。

“光伏發(fā)電板高2米至3米不等，利用發(fā)電板下面的空間發(fā)展種植、養殖等產(chǎn)業(yè)，這可是‘農光互補’的經(jīng)典模式。”晶科電力科技股份有限公司總工程師弓傳河說(shuō)。

怎么想到了來(lái)榜羅鎮建光伏電站、種金銀花？“這里的地勢是西北高、東南低，海拔在1900米至2100米之間，區域溝壑縱橫，而金銀花耐旱、花期長(cháng)、不需要太多肥料，很適合這里種植。”2017年，晶科科技的農業(yè)技術(shù)人員來(lái)到榜羅鎮的這片“荒地”，光照充足是選擇電站地址的條件，因地制宜讓土地綜合利用效益更高、實(shí)現“農光互補”同樣是他們考慮的重要內容。

“公司選好建電站地址后，技術(shù)人員會(huì )將土壤采樣化驗，結合土壤酸堿性條件選擇適合種植的農作物。上層建光伏組件發(fā)電，光伏支架下面搞種植，從而起到恢復生態(tài)、農民增收等多重作用。”弓傳河說(shuō)。

弓傳河介紹，建成后的通渭50MW(兆瓦)光伏扶貧農光一體化發(fā)電項目，年發(fā)電量約6500萬(wàn)千瓦時(shí)，可為當地500戶(hù)貧困戶(hù)家庭每年每戶(hù)帶來(lái)3000元的發(fā)電收益。

除了這3000元發(fā)電收益，如今，在通渭縣搞金銀花種植的農戶(hù)越來(lái)越多，通渭縣逐步形成了上游科研院校駐點(diǎn)研發(fā)、中游龍頭企業(yè)帶動(dòng)合作社烘干加工、下游與中醫藥企業(yè)合作對接市場(chǎng)的研產(chǎn)銷(xiāo)一體化發(fā)展模式，金銀花成了通渭的“致富花”。

“光伏扶貧不僅有利于帶動(dòng)貧困地區群眾增收就業(yè)，還能帶來(lái)明顯的產(chǎn)業(yè)發(fā)展和社會(huì )效益。”晶科科技董事會(huì )秘書(shū)常陽(yáng)說(shuō)，多年來(lái)，晶科科技不斷加大力度助推安徽、江西、甘肅等地精準扶貧，多模式、全方位幫助農戶(hù)脫貧。

光伏扶貧模式好處多，但光伏行業(yè)重資產(chǎn)的特點(diǎn)卻一度成了晶科科技助農路上的“絆腳石”。

“早期光伏電站建設成本較高，100MW的光伏電站大約需要投入7億元，3000MW就是200多億元的投資水平，對于一家民營(yíng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，資金壓力不小。”常陽(yáng)告訴記者，隨著(zhù)公司發(fā)展規模越來(lái)越大，以往靠融資租賃等傳統融資渠道獲取的資金已無(wú)法滿(mǎn)足需求。而銀行借貸往往審批周期長(cháng)、融資成本高，愿意放貸的機構也很少。錢(qián)從哪里來(lái)？2016年9月發(fā)布的《中國證監會(huì )關(guān)于發(fā)揮資本市場(chǎng)作用服務(wù)國家脫貧攻堅戰略的意見(jiàn)》提出，支持貧困地區企業(yè)利用多層次資本市場(chǎng)融資。公司開(kāi)始謀求資本市場(chǎng)的助力。

2018年，江西省政府宣布實(shí)施“映山紅行動(dòng)”，加快推動(dòng)贛企上市步伐，在江西省政府和上饒市政府指導下，晶科科技享受到了企業(yè)上市“綠色通道”政策——2018年12月，晶科科技通過(guò)了江西省證監局輔導驗收及證監會(huì )的IPO首發(fā)受理；2020年1月，通過(guò)證監會(huì )主板發(fā)審委審核；4月證監會(huì )核發(fā)了晶科科技IPO批文，5月公司成功上市。

“從2018年接受券商、證監局、金融辦等機構和部門(mén)的輔導驗收，到2020年通過(guò)審核、‘敲鐘’上市，前后僅用了一年半的時(shí)間，相比一般企業(yè)往往要等待兩年半甚至更久，‘綠色通道’真的是實(shí)現了助力貧困地區企業(yè)上市‘即報即審、審過(guò)即發(fā)’。”常陽(yáng)說(shuō)。

時(shí)間就是金錢(qián)，晶科科技上市后，資金難題可算解決了。常陽(yáng)告訴記者，公司IPO募集到的25億元主要投入項目建設中，后續又發(fā)行了30億元可轉債、支持了多個(gè)項目建設。“上市前，公司融資成本接近7%，上市后不僅融資成本大大降低，資本市場(chǎng)為我們現金流穩定、可持續發(fā)展也提供了重要支撐。”

數據顯示，截至2021年3月，晶科科技農業(yè)公司運作旗下土地總面積為85693畝，涉農項目共2GW(吉瓦)，其中“農光互補”土地面積30935畝，“漁光互補”項目23378畝，“林光互補”項目15699畝。

“公司將繼續全方位保障光伏電站質(zhì)量，實(shí)現光伏電站持續性盈利，兼顧生態(tài)環(huán)境改善，提高土地綜合資源利用率，讓光伏扶貧效益最大化，真正實(shí)現讓利于民、惠農增收。”常陽(yáng)說(shuō)。